Как узнать Кредитную историю через Госуслуги и БКИ по фамилии

Многим из нас периодически нужны крупные суммы, поэтому мы обращаемся в различные банковские структуры за кредитами или займами. К сожалению, иногда можно получить отказ. Это происходит из-за того, что у гражданина, желающего взять деньги сформировалась плохая кредитная история.

3 лучших банка, где выдают займы

Сроки от банковских организаций более приемлемы, если вы заинтересованы в сотрудничестве на длительный период — от нескольких месяцев, до года и больше. Для оформления договоров от вас потребуются полная информация о себе — подтверждение личности и источников дохода, справки о зарплате за последний трех- или шестимесячный период.

Название - где дают*Минимальная процентная ставка**Максимальный срок, на который одобряют кредитыВзять кредит - Онлайн заявка
Альфа11,99 %60 Получить кредит
СовКомБанк12 %до 5 лет Онлайн Заявка
Home Credit12,5%60 Перейти к заполнению анкеты

5 надежных и проверенных МФО, выдающих займы

Выгодные предложения, параметры которых ограничиваются преимущественно сроком до 30 дней и размером займов до 15000 российских рублей для новых пользователей сервисов. В большинстве случаев не требуется предоставления справок о доходах, если размер онлайн заявки не слишком большой.

Название *Минимальная процентная ставка в месяц**Максимальный срок, на который одобряютмикрозаймы Онлайн заявка
Займерот 0% за день1 месяцПерейти к заполнению анкеты
Манименот 0%9 месяцевОтправить заявку
Турбозаймот 1,5 % за суткиполгодаПолучить кредит
еКапустаот 0% ежедневно1 месОнлайн Заявка
Миг Кредитот 1,5% ежедневнодо 1 годаПерейти к заполнению анкеты

Что такое кредитная история и как работает бюро?

Когда человек берет деньги в какой-либо банковской организации или микрофинансовой компании, то автоматически начинает формироваться его кредитная история. Там учитываются такие показатели, как погашение процентов по займу и суммы основного долга.

Если человек вносит платежи нерегулярно, допуская просрочки, то заемные средства будут отображаться статистически, как кредит через интернет с плохой КИ. Несвоевременные платежи всегда портят статистические данные, которые передаются в БКИ. Сумма долга у заемщика увеличивается, за счёт штрафных санкций, которые начисляются банковской структурой за задержки платежей.

Если человек, взявший заем, регулярно и в сроки, указанные для погашения платежей оплачивает нужные суммы, то ни какие штрафы ему не начисляют, а сама ретроспектива взаимодействия клиента формируется с положительными показателями, считаясь хорошей. В дальнейшем он может повторно обратиться за займом, причём не только в эту компанию, где уже оформлен кредит, но и в любую другую банковскую организацию.

По закону все банки и микрофинансовые компании предоставляют отчетность в БКИ, для формирования статистики. Далее, если человек хочет оформить новый заем, то банк или МФО отправляют запрос в это бюро, чтобы узнать финансовый профиль клиента. В большинстве случаев банк не будет выдавать кредит с плохой историей заявителю и человек получает отказ.

Как узнать КИ через интернет

Бюро кредитных историй собирает статистику обо всех заемщиках. Сведения, формирующие профиль заёмщика:

  • Сроки погашения заемных ссуд;
  • Информация о просрочках платежей;
  • Начисление пеней, штрафов;
  • Судебные разбирательства и другие статистические показатели.

Если человеку срочно потребовались деньги на какие-либо нужды, он хочет оформить заём МФО, то попутно удается узнать её при оформлении, чтобы определить вероятность выдачи банковской структурой одобрения по заявке. Это получается сделать несколькими способами.

 

По фамилии заемщика

Свою кредитную историю можно узнать в БКИ при наличии кода, который присваивается при подписании договора. Такой код является индикатором личности, состоит из нескольких букв и цифр. Его используют, если человек знает, в каком именно учреждении находится его личное дело.

В тех случаях, когда ему это неизвестно, чтобы не обращаться во все подряд БКИ нужно обратиться на официальный портал Центробанка Российской Федерации (ЦБ РФ). Для этого потребуется уточнить фамилию, код индификатора, дополнив поиск паспортными данными с электронным адресом, на который поступит ответ.

 

Через Госуслуги

Тем пользователям, которые зарегистрированы на сайте Госуслуг значительно легче запросить свою КИ онлайн. Для этого достаточно перейти на портал, пройти авторизацию, заказав выписку из БКИ.

 

Другие способы

Есть ещё способы узнать свою кредитную историю в режиме онлайн. Для этого обратитесь в следующие организации: НБКИ, Эквифaкс или OKБ. Первичное обращение будет бесплатным, повторное придётся оплатить, около 400 руб. Чтобы воспользоваться такой услугой, нужно пройти регистрацию на портале, авторизоваться, затем оформить заявку. Ещё получить выписку можно при личном обращении в офисы БКИ, через запрос по системе «Teлeгpamm» или по Почте России.

 

Способы взять кредит на счет

Свою репутацию нужно беречь и положительно формировать. Но что делать тем людям, которые хотят оформить займ онлайн с плохой кредитной анкетой? В любой ситуации всегда есть выход. Но существуют способы, при помощи которых всё равно удаётся получить заемные средства имея отрицательную статистику.

Прежде всего, необходимо серьёзно отнестись к выбору банка. Нужно обращаться в такие банковские структуры, которые не проверяют клиентов. Надо обратить внимание на их программы лояльности.

Банки, имеющие высокие показатели лояльности не придают особого значения прошлым просрочкам платежей на существующей задолженности. Они считают более актуальной текущую информацию на данный момент: доходы клиента, трудоустройство, возможности для погашения заемных средств. В таких организациях имеется высокая вероятность взять займ на карту с плохой финансовой ситуацией у клиента.

Как исправить плохой профиль

Если нужна крупная ссуда, то можно исправить анкету при помощи микрофинансовых компаний. МФО имеют довольно лояльную политику и выдают небольшие займы, под высокие проценты на короткие сроки. Конечно, с одной стороны это невыгодно, но если рассматривать одалживания денег для качестве исправления, то такой способ вполне подойдет. С каждым займам, естественно без просрочек, будет улучшаться статистика клиента.

Взять займ срочно с плохой кредитной историей на небольшую сумму не сложно, если обращаться сразу в несколько МФО, регулярно оставлять там заявки. Многие организации предоставляют такие услуги людям с отрицательной статистикой. Надо поочередно оформить несколько займов, регулярно их отдавать, без штрафов, пеней. Финансовый профиль со временем будет исправлена и появится возможность обратиться в банк за более крупной ссудой.

Чтобы исправить КИ и в дальнейшем получить займ на карту с плохой историей или наличными средствами важно соблюдать несколько правил:

  • Оформлять договора только на небольшие суммы, чтобы точно имелась возможность своевременно погашать платежи.
  • Не допускать просрочек.
  • Заключать новые договора, только после погашения текущих займов.

Дополнительный способ: покупать товары в рассрочку.

Постепенно статистика у человека станет положительной, он сможет, без проблем пользоваться банковскими продуктами. Финансовые структуры всегда дают одобрение на заявки кредитов клиентам, имеющим высокий и стабильный заработок, большой стаж работы, белую (официальную) зарплату, финансово устойчивым людям.