Кредит с открытыми (текущей) просрочками: как и где получить, что предпринять

Когда человек обращается в банк для получения займов, он не сомневается, что сможет на протяжении нескольких лет ежемесячно вносить фиксированную плату. Но порой обстоятельства складываются так, что внести очередной платёж не представляется возможным, тогда образуется просрочка по кредиту. Причин тому несколько: от банальной забывчивости, заканчивая сложным долговым положением. Скрываться или не отвечать на звонки службы взыскания – не выход. Долг будет только накапливаться, отдавать его всё равно придётся.

 

Какой банк даст

Кредиты с просрочками и плохой кредитной историей получить через банк будет достаточно сложно. Банковские учреждения часто отказывают клиентам, имеющим невыплаты, ведь это может грозить появлением новых долгов, что скорее всего произойдёт.

Название - где дают*Минимальная процентная ставка**Максимальный срок, на который одобряют кредитыВзять кредит - Онлайн заявка
Альфа11,99 %60 Получить деньги
СовКомБанк12 %до 5 лет Онлайн Заявка
Home Credit12,5%60 Перейти к заполнению анкеты
Промсвязьбанк13,9%60 Взять займ
Тинькофф14,9%36 Оформить кредит

Но если задержка возникла из-за объективных причин (сокращение на работе, болезнь), то найти финансовые учреждения, предоставляющие возможность оформить займ – будет проще. ТОП 5 таких вариантов, это: «Альфа Банк», «Home Credit Bank», «Совкомбанк», «Тинькофф», Почта Банк. Это может быть экспресс выдача или оформление карты, когда проверка заёмщика лишь поверхностная.

 

Что будет, если возникла просрочка

Заёмщик, имеющий задержку платежа, старается всячески отсрочить выплату долга, особенно если по факту платить ему не чем. Но после появления необходимой суммы или хотя бы её части, ответственный заёмщик должен предпринять всё, чтобы погасить долг. Поэтому, для стимулирования должника закрыть свои финансовые обязательства, кредитные учреждения ввели штрафные санкции и пени, начисляемые на сумму просроченной задолженности.

Банки и МФО используют следующие способы взысканий:

  • Штрафы. Фиксированная сумма, которую должен оплатить заёмщик, если у него образовалась просрочка в банке или микрофинансовых организациях.
  • Пени. Начисляются за каждый день задержки. Законодательно закреплено, что на сумму долга ежедневно не может начисляться больше 0,03% ставки рефинансирования (1/360).

Даже если задержка 1 день, то это ухудшит вашу кредитную историю и в дальнейшем может закрыть доступ к крупным займам.

 

Если задержка платежа не превышает 5 дней

В этом случае финансовая организация напомнит заёмщику об образовавшемся долге по телефону или СМС. Штрафные санкции будут от 300 до 700 руб. + пеня за каждый день.

Если такая проблема появилась, то это не окажет сильного негативного влияния на кредитную историю должника. Но если подобные ситуации возникают регулярно, то в получении новых займов могут отказать.

Регулярные, но краткосрочные задержки могут стать причиной требования займодателя полного взыскания средств с учётом имеющихся процентов. Данное условие прописано в договоре, это уже крайняя мера, ведь тогда финансовое учреждение теряет возможную прибыль.

 

Текущая задержка платежа до 30 дней

Кредит в банке с текущими просрочками сроком в месяц говорит о том, что у заёмщика возникло сложное финансовое положение, по независящим от него причинам. Служба взыскания долговой компании будет практически ежедневно напоминать должнику о том, чтобы он как можно быстрее выполнил взятые на себя обязательства и выплатил задолженные деньги. Родственникам должника также могут поступать звонки, часто беседы будут носить не самый приятный характер.

Правильное поведение заёмщика – не прятаться, а идти на контакт с представителями банка. Если человек знает, что денежные трудности продлятся ещё некоторое время, то об этом, желательно в письменном виде, сообщите работникам банка. Это поможет избежать штрафных санкций, ухудшения кредитной истории.

Гасить платёж нужно при первой же возможности или перекредитоваться. Желательно сообщить банку дату внесения средств – это позволит не ухудшить уже выстроенных доверительных отношений.

 

5 советов, что делать, если есть открытая просрочка по кредиту

Не прятаться, отвечать на звонки, не паниковать. Помните, что в банке работают тоже люди, которые помогут найти выход, особенно, если должник сам хочет решить возникшую проблему.

 

Совет 1. Попросить реструктуризировать долг

Для этого предстоит обратиться в банк с соответствующим заявлением. Желательно до того, как сумма долга станет значительной. При оглашении положительного решения, можно будет избежать:

  • Иска в суд;
  • Больших штрафов;
  • Уменьшить ежемесячный платёж, увеличив срок кредитования.

 

2. Консультируемся у специалиста

Реструктуризация позволяет остановить увеличение просрочки, однако нужно предварительно проконсультироваться со специалистами банка. Они вам расскажут, какие есть виды реструктуризации конкретно для вашей ситуации.

Это позволит найти оптимальное решение и быстрее подготовить соответствующий пакет документов для изменения условий договора. Рефинансирование кредита обычно делается для того, чтобы уменьшить размер ежемесячного платежа заёмщика, предоставить платёжные каникулы, списать неустойку или снизить процентную ставку.

Совет 3. Подготавливаем документы

Помимо подачи соответствующего заявления, банку необходимо будет предоставить пакет документов: договор, паспорт, справку 2-НДФЛ с места работы. Дополнительно финансовая организация может запросить документы, подтверждающие причину образования долга, а именно:

  • Справку из больницы;
  • Трудовую книжку, подтверждающую увольнение заёмщика;
  • Справку, что вы стоите на учёте как безработный.

4. Ожидаем решения банка

После подачи документов, решение принимается через 1-7 дней, ведь финансовому учреждению невыгодно увеличение просрочки. Если за это время ответа нет, то рекомендуем напомнить им о себе.

 

Совет 5. Новый график платежей

В случае положительного решения, организация предложит вам подписать новый договор или дополнение к старому. В составленном графике платежей будет указана поочередность погашения по кредиту с действующей просрочкой.

 

Кому выдадут — условия и требования к потенциальному заемщику

Взять дополнительное финансирование в банке физическому лицу, у которого есть текущий договор со сторонней организацией, или определенная задержка выплаты в действующей не просто, это важно понимать. Для того, чтобы убедить персонал в своей финансовой благонадежности, придется хорошенько постараться, нужна эффективная программа шагов и действий, которая положительно продемонстрирует возможности в выплате кредитов. Если нет возможности самостоятельно предоставить гарантии, поищите помощь на стороне поручительство), или подкрепите ценным имуществом (предоставление в залог движимого или недвижимости с хорошей ликвидностью). Давайте проанализируем возможные зоны риска.

Возраст. Так как речь идет о банках, которые не любят работать со старшей и младшей возрастной группой клиентов, претендовать на реструктуризацию или рефинансирование у вас больше шансов, если входите в диапазон 25-55 лет.

Заработок. Здесь нужно ориентироваться на простой факт — треть вашего постоянного заработка за последние полгода должны перекрывать плановый платеж по кредиту. Если его не хватает, вы должны постараться найти дополнительные гарантии для запроса средств.

Ну и последнее, старайтесь сначала договориться с учреждением, в котором у вас просрочен платеж, это всегда перспективней, так как противоположная сторона не менее заинтересована в положительном решении вопроса.